발 질환 장시간 보행업무 보험금 청구, 실제 사례로 알아보세요

“하루 8시간 서서 일하다가 결국 병원행…” 실제 사례

“하루 종일 서 있는 게 이렇게 무서운 줄 몰랐어요.”

저는 7년째 마트 계산대에서 근무하고 있는 40대 후반 여성입니다. 매일 8시간 이상 서서 일하고, 점심시간에도 서서 정리하는 일이 많아요. 처음엔 발바닥이 조금 뻐근한 정도였는데, 어느 날부터 퇴근 후 신발을 벗자마자 발뒤꿈치에 칼로 찌르는 듯한 통증이 느껴졌어요.

참다 못해 병원에 가보니 진단명이 ‘족저근막염’. 의사 선생님이 하시는 말씀이 “장시간 서서 일하는 직업이라면 재발 가능성이 높다”고 하시더라고요.

처음엔 단순한 피로라고 생각했지만, 2주 휴식 후에도 통증이 줄지 않았어요. 결국 회사에서는 병가를 냈고, 진료비와 물리치료비가 한 달에 30만 원이 넘었습니다. 그때 떠오른 게 바로 실손의료보험과 상해보험이었어요. ‘이런 것도 보험금 청구가 될까?’ 싶었죠.

“보험금 청구가 안 된다고요?” 실제 겪은 문제 상황

진단서를 들고 보험사에 청구를 했습니다. 하지만 며칠 뒤 받은 답변은 뜻밖이었어요. “업무 관련 질환으로 보이므로 산재보험으로 청구하라”는 것이었죠. 즉, 실손보험에서는 보상이 어렵다는 말이었습니다.

솔직히 말해 황당했어요. 평소 회사에서 다치면 산재, 개인이 아프면 실손이라고 생각했는데, 이건 그 경계에 걸려 있었거든요. 보험사에서는 “업무로 인한 반복적 사용이 원인이라면 개인 질병이 아닌 업무상 재해”라며 청구를 반려했습니다.

하지만 문제는 산재보험 신청이 그렇게 간단하지 않다는 거예요. 회사의 승인 절차, 근로복지공단의 조사, 업무 관련성 입증 등 복잡한 과정이 기다리고 있었죠.

산재 vs 실손보험 차이 비교표

저는 결국 두 가지를 병행하기로 했습니다. 우선 실손보험으로 청구하면서 동시에 산재 신청을 준비했죠. 보험사 담당자도 “산재 승인 여부에 따라 추가 보상이 가능하다”고 하더군요. 이때부터 본격적으로 자료를 모으기 시작했습니다.

이 체크리스트를 바탕으로 서류를 준비하니, 그제서야 보험사 담당자의 태도가 달라졌습니다. 발 질환이 단순 피로가 아니라 직업성 손상으로 인정될 가능성이 커진 거죠.

발 질환인데도 보험금이 거절되는 이유는 무엇일까요?

보험금 청구를 하다 보면 제일 억울한 순간이 바로 “업무 관련성이 불분명하다”라는 이유로 보험금이 거절될 때예요. 실제로 족저근막염, 아킬레스건염, 무지외반증 같은 발 질환은 보험사 내부 심사에서 ‘직업성 질환’인지 ‘일상성 질환’인지 판단이 모호한 대표 사례입니다.

보험사에서는 다음과 같은 이유로 청구를 기각하거나 심사를 보류하는 경우가 많습니다.

보험금 거절 주요 사유

이런 부분 때문에 처음부터 진단서와 진료기록을 꼼꼼히 준비해야 합니다. 특히 족저근막염이나 건염 같은 질환은 반복된 사용과 근무 환경의 인과관계가 입증돼야 하기 때문에, ‘장시간 보행 업무’라는 문구가 진단서에 포함되어야 합니다.

장시간 보행 업무, 보험금 청구 절차는 어떻게 진행될까?

많은 분이 청구 절차를 어렵게 느끼지만, 단계별로 정리하면 의외로 간단합니다. 다만 각 단계에서 서류를 정확히 준비해야 하죠. 아래는 실손보험 기준 청구 절차입니다.

발 질환 보험금 청구 5단계 가이드

보험사는 접수 후 1~2주간 심사를 진행하며, 의심되는 부분이 있을 경우 병원에 ‘의무기록 열람 요청’을 보냅니다. 이때 기록에 “장시간 보행 업무로 인한 통증” 같은 표현이 있으면 보상 가능성이 높아집니다.

또한 실손보험 외에도 상해후유장해, 근로자재해보상보험(산재), 단체상해보험이 중복 보상이 가능할 수 있습니다. 따라서 본인의 근무 형태와 보험 가입 내역을 반드시 확인하세요.

이처럼 본인의 질환이 ‘업무상 손상’으로 인정받을 수 있다면, 실손뿐 아니라 추가 보험에서도 보상이 가능해집니다. 실제로 제가 상담했던 고객 중 한 분은 족저근막염 진단으로 실손 35만 원, 상해후유장해 50만 원을 받았어요.

보험금 청구 성공 사례, 어떻게 준비했길래?

“한 달 넘게 서류만 모으다가 결국 성공했어요.”

마트 계산원으로 근무하던 저는 족저근막염 진단을 받고 처음에는 보험사에서 거절당했습니다. 하지만 포기하지 않고 업무 관련성 입증에 집중했죠. 근무 스케줄표, CCTV 캡처, 진단서 수정 요청까지 꼼꼼히 진행했습니다.

결국 2차 심사에서 인정받아 실손보험으로 치료비 42만 원, 산재로 요양급여 1개월치를 받았습니다. 덕분에 치료를 꾸준히 이어갈 수 있었어요.

보험금 청구 꿀팁 5가지 (전문가가 알려주는 실전 비법)

1️⃣ 진단서 문구 확인부터!

“단순 피로”나 “퇴행성 변화”라는 표현이 들어가면 보험사에서 바로 ‘비보상 대상’으로 분류합니다. 의사와 상담할 때 반드시 ‘업무로 인한 과사용 손상’임을 강조하세요.

2️⃣ 근무 환경 자료를 첨부하세요

출퇴근 시간표, CCTV, 근무일지, 휴게시간 등 실제 장시간 보행이 확인되는 자료는 큰 도움이 됩니다. 특히 같은 질환으로 고생하는 동료가 있다면 함께 진술서를 작성해 제출하면 신뢰도가 높아집니다.

3️⃣ 서류는 ‘묶어서 한 번에’ 제출

보험사에 여러 번 나눠 보내면 심사기간이 늘어납니다. 진단서, 영수증, 세부내역서, 신분증 사본을 한꺼번에 제출하는 것이 핵심이에요.

4️⃣ 거절되면 손해사정사 상담!

단순 거절 통보라도 이의신청이 가능합니다. 손해사정사에게 상담을 받으면 어떤 부분이 부족한지, 어떻게 보완할 수 있는지 명확히 알 수 있어요.

5️⃣ 실손 외 중복 보장 확인

실손보험 외에도 상해후유장해, 단체상해, 산재보험 등 중복 보장이 가능할 수 있습니다. 회사 복지몰이나 단체보험 약관을 꼭 확인하세요.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 족저근막염은 실손보험 청구가 가능한가요?

가능합니다. 단, ‘업무와의 관련성’이 명시되어야 하며, 반복적 서서 근무나 장시간 보행 업무임을 진단서에 기재하면 승인률이 높아집니다.

Q2. 보험사에서 산재로 처리하라고 하면 꼭 산재만 해야 하나요?

아니요. 산재와 실손보험은 별개로 청구할 수 있습니다. 단, 동일 치료비에 대해 이중 보상은 불가능하므로 금액 조정이 필요할 수 있습니다.

Q3. 청구 금액이 적은데도 보험금을 받을 수 있을까요?

실손보험은 자기부담금(보통 1만~2만 원)을 제외한 실비를 보상하기 때문에, 금액이 적더라도 정당한 청구라면 가능합니다.

Q4. 장시간 보행 외에 ‘앉아서 일하는 사람’도 발 질환 청구가 되나요?

가능은 하지만 확률은 낮습니다. 장시간 보행이나 서서 근무처럼 명확한 원인이 있는 경우에 비해, 사무직은 업무 관련성 입증이 어렵습니다.

Q5. 진단코드는 어디에서 확인하나요?

진단서는 물론, 진료비 영수증 하단에도 코드가 표시됩니다. S코드(상해), M코드(질병)를 함께 확인하면 보험사 분류 기준을 미리 파악할 수 있습니다.

마무리하며 – 지금 바로 보험금 청구 준비를 시작하세요

하루 종일 서서 일하는 사람이라면, 발 질환은 언제든 찾아올 수 있습니다. 하지만 정확한 서류와 진단서 문구만 준비하면 보험금 청구는 어렵지 않아요.

저도 처음엔 막막했지만, 직접 경험해보니 ‘준비한 사람’과 ‘그냥 낸 사람’의 차이는 큽니다.
당신도 충분히 받을 수 있는 권리가 있다는 걸 꼭 기억하세요.

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