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TD Ameritrade 입금 실패, 왜 이렇게 자주 생길까?
특히 한국에서 송금 시 Citibank 중개은행을 거치는 구조라 오류가 자주 발생합니다.
저 역시 2024년 초 첫 송금 때 반송을 경험했는데, 이유는 단순했습니다. “이름 띄어쓰기” 때문이었죠.
그래서 이번 글에서는 제가 직접 겪은 실패 원인·해결 과정·예방 팁까지 전부 정리했습니다.
이 글은 단순 정보가 아닌, 실제 투자자들이 겪은 사례와 TD 고객센터 공식 답변을 기반으로 작성되었습니다.
어떤 경우에 TD Ameritrade 입금이 실패하거나 반송될까?
아래는 실제로 가장 많이 발생하는 다섯 가지 케이스입니다.
| 유형 | 원인 | 설명 |
|---|---|---|
| 1. 은행 정보 오류 | Routing(ABA)나 SWIFT 코드 오기 | TD는 Citibank N.A.를 통해 입금되는데, 코드 하나라도 틀리면 자동 반송. |
| 2. 입금자명 불일치 | 계좌명과 송금자명이 다름 | 영문 철자 띄어쓰기 차이만 있어도 매칭 실패. |
| 3. 송금 목적 미기재 | ‘투자 목적’ 미표기 | 자금세탁 방지 규정 위반으로 보류 처리. |
| 4. 중개은행 누락 | Intermediary Bank 정보 없음 | Citibank N.A. 경유 정보를 입력하지 않아 도중에 정체. |
| 5. 한도 초과 | 송금 한도 초과로 일부만 진행 | 토스·카카오뱅크는 1일 $5,000 제한. 분할 송금 필요. |
이 중 70% 이상은 “입금자명 불일치”가 원인이며, 그다음이 “중개은행 정보 누락”입니다.
실제 사례: 은행별 반송 경험 모음
1️⃣ 카카오뱅크 송금 반송
“Receiver not found”라는 메시지와 함께 자동 반환된 사례입니다.
원인은 TD 계좌의 이름이 ‘HONG GILDONG’인데 송금 시 ‘GILDONG HONG’으로 입력했기 때문.
카카오뱅크 상담원 안내에 따라 이름 수정 후 재송금하니 2일 내 정상 입금되었습니다.
2️⃣ 신한은행 송금 후 지연
중개은행 정보를 입력하지 않아 송금이 7일간 보류된 케이스입니다.
Citibank N.A. (SWIFT: CITIUS33)를 추가 입력 후 24시간 만에 입금 완료.
3️⃣ WISE 송금 미반영
송금 목적을 “Investment Transfer”로 지정하지 않아 시스템에서 보류되었습니다.
Description 란에 “Funding for TD Ameritrade Account” 추가 후 재송금 성공.
TD Ameritrade 입금 실패 시 해결 절차
1. 송금 경로 재확인
TD Ameritrade의 공식 입금 계좌 정보는 아래와 같습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| Receiving Bank | Citibank N.A. |
| Routing (ABA) | 021000089 |
| Account Number | 40687204 |
| For Further Credit To | [본인 TD Ameritrade 계좌번호 + 영문 이름] |
2. 반송 사유 확인
은행에서 ‘Return Reason Code’를 요청하면 미국 측 은행에서 반송 사유를 알려줍니다.
예: R03 (No Account/Unable to Locate), R04 (Invalid Account Number) 등.
3. TD 고객센터 연락
국제 고객센터 이메일: international@tdameritrade.com
전화: +1-402-970-5805 (한국에서 국제전화 가능)
영문 예시 메일: “My deposit was returned with code R03. Please confirm my account information for retransfer.”
💡 예방을 위한 송금 체크리스트
| 체크 항목 | 설명 |
|---|---|
| 영문 이름 일치 여부 | TD 계좌 등록명과 여권 영문 이름이 동일해야 함 |
| 중개은행 입력 | Citibank N.A. (SWIFT: CITIUS33) 반드시 포함 |
| 송금 목적 | Investment or Funding 명시 |
| 은행 한도 확인 | 토스·카카오뱅크는 1일 $5,000 제한 |
| 미국 공휴일 확인 | 송금일 기준 +3영업일 여유 필요 |
단계별 해결 가이드
- 송금 은행에 반송 사유 코드 요청
- TD 공식 계좌 정보 재확인 후 수정 송금
- 이메일로 TD 고객센터에 송금 내역 전달
- 영업일 기준 2~3일 후 입금 확인
보통 오류가 수정되면 24시간 내 자금이 복구됩니다.
은행 간 송금 지연일 경우, TD 측은 “pending deposit” 상태로 표시해 놓습니다.
외부 참고 링크
신뢰성을 높이기 위해 TD 공식 자료와 국제송금기관의 출처를 병기합니다.
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실전 팁 + 주의사항
✅ 송금 전 반드시 확인할 것
- TD Ameritrade 계좌명은 “TD Ameritrade, Inc.”로 입력
- 메모란(Reference)에 “For benefit of [본인 이름 / 계좌번호]” 반드시 기재
- 한국 은행 송금 시 ‘해외 투자 목적’ 체크
- WISE 송금 시 “Business → Brokerage Account” 선택
⚠️ 흔한 실수 3가지
- 송금자 이름을 한글로 작성 (반송 100%)
- 중개은행(Citibank) 정보 누락
- 메모란에 계좌번호를 누락한 경우
💡 개인 경험 팁
저는 처음 송금했을 때 이름 띄어쓰기가 달라 반송되었는데, 은행에 “Return Code”를 요청하자 R03 (Receiver Not Found) 사유가 확인됐습니다.
이후 TD 고객센터에 영문 이메일을 보냈고, 수정 후 재송금하니 48시간 만에 입금이 완료되었습니다.
이 경험 이후 모든 송금 전에 체크리스트를 만들어두고, 지금은 매번 1회 성공 중입니다.
결론 및 실행 가이드
TD Ameritrade 입금 실패는 복잡해 보여도 원인 대부분은 단순합니다.
‘이름 불일치’와 ‘중개은행 누락’만 예방해도 90% 이상 성공합니다.
지금 바로 은행 송금 설정을 다시 확인하세요.
1단계: Citibank N.A. SWIFT 코드 입력 확인
2단계: TD 계좌번호·영문 이름 동일 확인
3단계: 송금 목적 ‘Investment’로 명시
이 세 가지만 지키면 반송 걱정 없이 자금을 안전하게 이동시킬 수 있습니다.
💬 댓글로 본인 송금 실패 경험이나 해결 팁을 공유해주세요.
실제 투자자들의 사례는 다른 분들에게 큰 도움이 됩니다.
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자주 묻는 질문 (Q&A)
Q1. TD Ameritrade 입금 반송되면 돈은 어디로 돌아가나요?
송금 은행으로 자동 환불되며, 보통 3~7영업일 내 반환됩니다. 다만 중개은행 수수료(약 $20)는 차감될 수 있습니다.
Q2. 한국 은행에서 직접 송금 가능한가요?
가능합니다. 신한, 국민, 하나, 우리은행은 모두 Citibank N.A.를 중개은행으로 등록할 수 있습니다.
Q3. WISE로 보내도 문제없나요?
가능하지만 ‘Brokerage Account’로 설정해야 하며, 메모란에 “For benefit of [본인 이름 / 계좌번호]” 필수 입력이 필요합니다.
Q4. 송금 후 TD 계좌에 언제 반영되나요?
평균 2~3영업일 소요됩니다. 주말·공휴일 포함 시 최대 5일.
Q5. 송금 금액에 제한이 있나요?
TD는 제한이 없으나, 송금 은행마다 일일한도가 존재합니다(예: 카카오뱅크 1일 5,000달러).
